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花费近千元购买少儿医疗险，需要理赔时，才发现“这也不赔”“那也不赔”。近日有媒体报道，徐女士于2024年8月花800多元给孩子买了少儿医疗保险，但孩子得了肺炎后保险公司不理赔，理由是有90天等待期，其间患病不理赔。前段时间，孩子又得了肺炎，保险公司还是不理赔，理由是孩子在等待期得过肺炎，属于既往症，无法赔偿。这类情况并不少见。
宣传天花乱坠，理赔处处设限。部分保险代理人为促成交易，以“100%赔付”“终身续保”等不实承诺诱导家长购买，事后却以“以合同为准”推卸责任，这本质上是对消费者信任的透支，损害了保险行业的公信力。
少儿医疗保险乱象，折射出保险公司追求短期利益与行业监管的不完善。一方面，在竞争激烈的市场环境下，部分保险企业为抢占份额，将产品设计复杂化，通过条款“埋雷”降低赔付成本；另一方面，保险格式合同审查机制不完善，导致消费者维权成本高、举证难。此外，公众缺乏保险专业知识，也加剧了信息不对等的困境。
根治少儿医疗保险套路，需要多方共同发力。监管部门应建立保险条款的“负面清单”，明令禁止设立隐形免责条款、模糊化宣传等行为，并加大对违规企业的处罚力度。例如，可要求保险公司在销售页面以显著字体标注等待期、免赔额、报销范围等核心条款，同时对销售话术进行备案抽查，防止虚假承诺；还可建立保险纠纷快速调解平台，降低维权门槛，鼓励消费者通过法律途径捍卫自身权益。此外，保险行业协会可牵头制定少儿医疗保险标准化条款模板，压缩企业不合理操作的空间；对于“等待期”“既往病史”等易引发争议的内容，需在合同中明确定义并提供通俗化解读，避免专业术语成为维权壁垒。
少儿医疗保险承载着家长对孩子健康的风险托付。若这一市场长期被营销“套路”裹挟，损害的不仅是投保者的利益，更是保险行业的长远发展。唯有以透明化、标准化重建信任，才能真正让少儿医疗保险发挥保障儿童健康的作用。
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文：王志顺（退休人员）
编辑：李诗尧
校对：杨真宇
审核：秦明睿 徐秉楠
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